買保險填寫受益人 需考量優先順序

(受保人次序**)

工商時報　2007/11/27  第A7版  記者饒榮華／台北報導
 
買保險最重要的關鍵之一是填寫受益人，很多人會直覺填寫父母、子女或枕邊人。壽險專家建議，買保險時，雖然是保障自己的家人，但還得考量優先順序，從風險考量來規劃保險金。
 
保德信人壽指出，保險主要的目的就是在保障自己或家人的經濟生活，因此要保人在受益人的分配安排上，在保險的規劃中是非常重要的工作，它影響到日後保險金的最佳使用途徑，很多消費者往往忽視它的重要性。
 
在保險契約中，可以指定多位受益人，一般人填寫保險契約時，通常只會註明一位受益人，未填入順位受益人。譬如父母買保險，可以將受益人分別填寫為子女，只要受益人的順位安排妥當，子女均可獲得父母的照顧，也可減少日後的紛爭。
 
要保人必須考量，如果自己身故，誰承擔的風險最大？或誰最需要這份保險金？是父母還是配偶？假如父母親經濟狀況條件 不錯，受益人順位考量可以把父母親往後放，別為了孝心而忽略自己身故後，子女或配偶可能會承受的經濟壓力。更重要的是，還要隨時注意階段性的改變，單身 時，保單受益人可能是父母，但結婚、生子或離婚時，要檢視受益人名單，思考哪些人最需要被照顧。
 
如果將子女列為保險受益人，有些細節要特別注意。因為子女尚未成年，最好指定可信賴的順位受益人，以確保子女日後的權益受到照顧；又如夫妻已離婚，子女又未成年，若未填入順位受益人，未來保險金將是由監護人所領取，因此將由生父、母來取得，這種情況是原購買保單的父親或母親所不意樂見。
 
變更受益人的手續非常簡便，通常只要向壽險公司作契約變更，不需手續費，沒有其他稅額，可以隨時變更。因此，保德信 人壽建議，檢視保單受益人就如同檢視保單一樣，當個人的生活狀況改變時，結婚、生子、經濟狀況有變化時，就要記得檢視保單的受益人，將受益人做妥善的規劃 與安排，使保險能替自己照顧想要照顧的人。