保險公司賣的是「投資型保單」，不是「保險基金」。不建議投資人購買投資型保單來當投資。
投資型保單近幾年在投資市場上十分熱門，保險業務人員也往往強烈的推薦和行銷給客戶。
若你已經做好一般的保險規劃(壽險、意外險、醫療險等)，建議思考投資型保單對你的必要性，及是否符合你真正長期投資需求的問題。購買投資型保單，對於投資需求目的來說，並不合適，也不划算，畢竟它的本質仍是保單，不是投資目的。
投資型保單「不要買」，若要投資請尋求其他投資工具。
若要買保險，可從意外險、癌症險、重大疾病險開始規劃。
想投資或是存錢之前，請先認清投資型保單的意義。
投資型保單的費用包含行政費用、管理費、投資標的申請手續費、贖回及轉換費用、解約費。
以行政費用來說，過去保險公司集中在前幾年收取，目的是支付行政成本及業務員佣金，結果有些民眾首年一毛錢都沒投資，全被保險公司拿去運用。儘管行政費用為必要成本，但複利效果的時間因此大打折扣。
投資型保單訴求之一，可以連結數檔基金，基金具有配置組合功能，投資人可以在組合中做選擇和轉換。若就「資產配置」的角度來看，基金平台亦有此種功能；然而，投資型保單，還必須有保險的部份，但基金平台則是都投資於基金。
『投資型保單』，本質是「保單」！不完全是「投資」！
要投資，請直接投資！要保障，請買單純的保險！想要保障又要投資，只會落入保險公司和業務員設下的話術陷阱。
簡單來說，這樣綁在一起的商品，只會讓購買者投資和保險兩方面，都容易落空。
很多想要投資的客戶都曾經購買過投資型保單，但後來多半覺得很後悔，解約又損失很多。前三年若是無法持續繳費，會虧損很多，購買前不可不慎。
今年相關單位又頒布許多規定，畢竟它是「保單」。投資或是節稅的目的需求，還是另外選擇投資的工具，才是正途。
巴菲特的投資理念是，每年維持10%的報酬率，持續投資，長期持有。一般投資人如果長期平均投資報酬率設定在10%至15%，是較為易於達成和合理的數字。
建議你可以透過長期持有基金的方式，長期投資，以獲得複利滾存的效果。
一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行，然而，銀行購買基金有一定的門檻，選擇通常較多，但也較無從選起。對於理專來說，可能會依照當時政策要求，推給客戶不一定適合的基金。
另一方面，銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出，喜歡告訴客戶趕快買賣，因為他要達到一定的要求業績。這樣一來，基金長期持有所帶來的複利威力，多半不會真正獲得累積，這是投資人所容易忽略的。
購買基金，基金平台是銀行之外的最佳選擇！
「基金平台」是源自於「Funds Supermarket」─「基金超市」的概念。讓投資人在同一個帳戶內，買賣、轉換不同基金公司的基金。以「投資組合」的方式來進行，一筆資金可以買進「各家」基金公司的各種分類基金：全球型/區域型/單一國家；股票型/債券型...等。
基金平台則已經經過選擇，挑出的基金已是各家基金公司的精選，且不限於某單一基金公司。
基本平台統一透明的收費，平台內轉換基金不需加收費用。如果是長期的投資，建議可使用平台投資。
若就「資產配置」的角度來看，基金平台亦有此種功能：
銀行10000元，可能買到兩檔基金，透過基金平台，則可以買到四檔以上的組合配置。每個月若是投資3000至5000元，在銀行可能只能買到一檔基金，也沒啥好配置的！
同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單，還必須有保險的部份，但基金平台則是都投資於基金。
一般會建議若無其他需要的支出，固定收入的「三分之一」放入投資是合理和適當的比例。如果要選擇基金為理財工具，「定期定額」、「長期持有」，「定期檢視」，「適度的轉換投資組合」。這樣一來，相信長期下來，達到你要的投資績效報酬，不是太困難的事情。
短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源，對於基金投資的效益，容易受到不少的損失。一般銷售投資型保單的壽險人員，對於基金方面，並非十分清楚，也未必會在銷售後告知客戶相關投資操作上的建議。
透過專業的顧問，則可以提供給你適合和有效的資訊，作為你基金轉換或是未來投資佈局的資訊來源。
沒有留言:
張貼留言