保險最基本問題

一、保險的投資方式
怎麼去買賣、操作、哪裡買的到

二、保險的種類與常見的種類
三、保險的獲利率跟風險（優缺點）
要如何規避風險

Ｑ；一、保險的投資方式～怎麼去買賣、操作、哪裡買的到？

Ａ；儲蓄型保險分兩大類：
（一）還本型：本身本身就是壽險，差別在於一 般壽險保額較低，多於的錢放在保險公司升利息而已（須看當時的預訂利率，８９年都有6.5%以上，現在約2.75%套利空間小，舉例：您２4歲原本買（傳 統型）終身壽險５０萬保費１８０００元，而（還本型）終身壽險5０萬保費就要４８０００元，您多繳的保費３００００元，保險公司會扣掉企業附加費用後依照 預定利率滾息，每隔幾年在還本給你，為保證給付型有豁免保費及壽險保障，活越久領越多，但別忘了利率低時會貶值，有(滿期型)到期領完滿期金契約終止和 (還本型)領終身亦有解約金分６、１０、１５、２０年期繳費終身還本。

（二）分紅保單:本身就是壽險，差別在於一般壽險保額較低，多於的 錢放在保險公司升利息而已，舉例：您２4歲原本買（傳統型）終身壽險５０萬保費１８０００元，而（分紅型）終身壽險5０萬保費就要４８０００元，您多繳的 保費３００００元，保險公司會扣掉企業附加費用後，依照各家銀行１～２年期定存利率的平均值取最高給您分紅（每家保險公司配合及參考銀行利率不同）詳各家 公司版正式建議書或ＤＭ才有說明，同常字很小，（這是金管會要求一定要印在公司制式ＤＭ及正式建議書上），是公司版的喔，不是業務員自己做的ＤＭ喔！
分 紅保單不是保證給付喔，一般都是預估屬機動利率（可參考歷年分紅經驗利率）大多第三年才會有感覺(可能給付表)比定存高嗎？本人到不認為，其是現保險公司 利率低約2.75%（單利）（保單設計時的參考利率）而銀行也有2.6%（複利）可上網查詢利率表，與在銀行定存差別在有壽險保障／殘廢豁免保費，分紅保 單和保險公司經營績效無關，而是此張分紅保單經過７年的繳費測試後，一但無死亡理賠自然分紅會多一點，但要看每張分紅保單承攬張數，越多人買分攤多，分紅 越多，這就是所謂的經營績效，因為您多繳的保費分紅，有(滿期型)到期領完滿期金契約終止和(還本型)領終身亦有解約金，有分６、１０、１５、２０年期繳 費。

Ｑ；二、保險的種類與常見的種類

Ａ；壽險／醫療險／意外險／儲蓄險／投資型保險／年金險／外幣保單／連動債。

壽險有分：定期險／終身壽險／重大疾病壽險。

醫療險分：定期醫療險／終身醫療險／還本型醫療險／手術醫療險。

ｐｓ：現在利率低保險公司，將風險分散在不同險種上，而額外拉出加強險種有：骨折險／癌症險／特定商病險。

意外險分：意外險／還本意外險／意外醫療險／骨折險／失能險。

儲蓄險有：上述以介紹過。

投資型保險有：變額壽險／變額萬能壽險／萬能壽險／變額萬能年金險，都是基金投資連結保險到１００歲。

Ｑ；三、保險的獲利率跟風險（優缺點）要如何規避風險？

Ａ；只有投資型系列商品需要注意投資基金的配置風險，儲蓄險沒有風險，有的話就是要看這家保險公司財務穩定度。

＊ 買保險貨比三家不吃虧~到是沒錯!但是保險不是貨品是長期契約~差別在於一次買斷還是要持續繳20年要服務一輩子,哪就不是只有比價的問題了，保險公司大 小及財務好壞都會對您將來保障受到影響~您該不會希望10~20年後保險公司倒掉或是被合併吧~且投保保險及經紀公司家數太多~到時變成理賠聯合國~無專 人服務爭取造成糾紛時有所聞。
(建議上壽險公會查詢各家保險公司財務) 請查壽險公會網址：
http://www.lia-roc.org.tw/index03/index03.asp?item=table/table.htm
有時yahoo系統無法顯示.
ＰＳ： 九十一年金融改革大變局，金融六法修正案通過～(補充說明:金融六法包含1.「金融控股公司法」2.「營業稅法部分條文修正案」3.「存款保險條例修正 案」4.「金融重建基金設置及管理條例」（簡稱為ＲＴＣ法案）5.「保險法部分條文修正案」6.「票券金融管理法」。
主要影響保戶的因素：
（一）第１４３－３條，三、保險業之業務或財務狀況顯著惡化不能支付其債務，主管機關依第１４９條第三項規定派員接管，勒令停業派員接管清理或命令解散時，安定基金應依主管機關規定之範圍及限額代該保險業墊付，要保人／被保險人及受益人依有限契約為之請求。。。
（二）第１４９－２條，如受接管保險業之有效保險契約之保險費率與當時情況有顯著差異，非調高其保險費率或降低其保險金額，其他保險業不予承受者，得報經主管機關核准，調整其保險費率或保險金額。