教育基金保險計劃介紹

許多朋友經常把「家庭基金」(例如：教育基金、退休基金) 和「儲蓄保險」劃上等號。

其實，「家庭基金」只是一個為家庭未來開支而預早有計劃地設立的財務儲備安排。這個儲備可以多種不同的工具達成；銀行存款、零存股票、互惠基金和儲蓄保險，都是其中的一些方法。設立基金前，要了解各種方法的利弊後，才可選擇適合自己的方案。

為子女設立教育基金，是家庭理財的一部份。談到家庭理財，我們便不應期望，甚至試圖以單一的理財產品去完成；例如：只在銀行開個儲蓄戶口，或只買一張保單，或只開設一個投資基金戶口等，便以為準備妥當，都是不可靠的。因為每種金融產品都有其弱點，由於經歷多年時間，途中會面對不同的風險變數，若干年後要用錢時，才發現儲備不足未能達成目標，便為時已晚了。因此，負責任的「理財顧問」應為客戶作全面的理財規劃，而並非出售一個產品給顧客後，便以為給客戶解決了所有問題。

以下是一些成立子女教育基金的步驟及注意事項：

一、計劃基金的目的、基金取用時間及儲備目標。(例如：供給孩子上心目中的大學，取用時間為十七年後，經計算通脹後的儲備為港幣一百萬元)

二、考慮目前及預計未來，扣除其他必要生活開支後，可投放於基金的資金。(例如：一筆過投放首期資金，及後按期作出儲蓄，其後，可能預計家庭經濟環境改善後，增多投放等)

三、計算上述一(目標總額)和二(儲備投放)的差額。

四、選擇合適投資工具(可混合多種)，以填補差額需要

五、注意基金儲備期的風險，其中包括：

•  投資市場波動
• 回報未如理想
• – 家長生命和健康出問題，無法繼續完成供款
• – 家長失業

應以適當方法做好個人風險管理

對普羅家長來說，設計一個完善的教育基金確實令人感到煩惱。因此，假如你堅持以單一的產品成立你的子女教育基金，可建議購買一份以每月供款的「投資相連保險」，以家庭經濟支柱(父或母)作為保單的「受保人」，孩子作為「受益人」，保額為基金目標總額。在市場上，幾乎所有人壽保險公司均能提供以上的險種，這類保險的保費可隨時調節，只要有足夠的款項繳付人壽保額便可，多繳付的保款將投放於基金投資去。你還可以仿如強積金般自行選擇基金組合。這類保單一般跟據你的投保額，設有最低「開單費」，亦即開單初期最少供款額，日後由於基金有回報，客戶可因應個人需要而加減保費，亦即加減投資額。

由於這類計劃內既有保險又有投資，每間保險公司的收費項目和方法都不一樣，許多行內人也未能完全了解。因此，購買時宜小心比較